见习记者 杨晓东
车险综改落地已超百日，成效几何？记者从银保监会获悉，全国车辆所缴保费平均降幅约为27%，89.9%的消费者车险保费下降，其中保费下降幅度超过30%的消费者比例达67.3%，手续费率下降约20个百分点，消费者投保负担明显减轻。此外，三责险平均责任限额从90万元提高至125万元，商车险投保率从83.8%上升到89.2%，消费者车险保障更加全面、完善。
多数市民车险保费下降
“车险综合改革后我的车险价格真降了好多。”市民李女士的车拥有一辆2018年款大众汽车，李女士的车险保费明细显示：2020年，李女士的车险保费总额为902元，交强险费用为617.5元，享受了6.5折；商业车险费用为284.56元，享受了4.45折。其中，商业险中，保额为100万元的第三者责任险费用为263.48元，此外，李女士增加了三者节假日翻倍险（100万元）费用为21.08元，还可享受2次道路救援服务和1次车辆安全检测。
“不仅仅是保费下降了，车辆保险的保额和服务还增加了，此次综合车险改革后，保险公司在车辆保险上的品质和服务水平都明显提升。” 李女士的2019年车险保费明细显示：车险保费总额为1908.14元，交强险为855元，商业车险费用为1053.14元。其中，商业保险里50万元的第三者责任险费用为915.77元，第三者责任不计免赔费用为137.37元，无任何附加服务。
不过，与以往相比，也有部分车主的车辆保险保费出现出现了明显的上升。“车险保费取决于车型、历史赔付记录、投保险种、保险金额等因素。对于多次出险索赔及维修成本畸高车型的客户，保费会有一定程度上涨。”某大型国有商业保险公司车险部相关负责人介绍。
车险服务水平进一步提升
由于综合车险改革将商业车险设定附加费用率的上限由35%下调为25%，压缩了保险公司通过提高手续费作为竞争手段的空间，各家保险公司也不得不在保险服务和特色产品方面发力。
“此次三者节假日翻倍险（100万元）是保险公司推荐的新险种，我平时活动范围主要在市区，出险概率不大，但节假日出行较多，也容易出事故，这一附加险刚好满足我的需求。车险综合改革后，保险公司在服务方面提升了不少。”李女士告诉记者。
某大型险企表示，车险综合改革改革后，公司通过规模效应降低运营成本，总公司也开始进一步赋能科技，优化公司定价水平和风险识别能力，逐步探索为消费者提供定制化车险服务。今后，各家保险公司在车险方面的服务将会更好。
记者多方了解到，车险综合改革后，相关监管部门进一步加大了市场监测力度，坚决打击违法违规行为，持续推进车险综合改革平稳运行，引导保险公司为车险消费者提供价格更科学合理、保障更全面丰富，服务更优质高效的车险产品和服务。
“高定价、高费用”依然存在
触及行业利益藩篱的车险综合改革正式落地后的百日算得上轰轰烈烈，但记者也注意到，部分险企“高定价、高费用”的顽疾依然存在。据媒体公开报道，在车险综改正式实施后，银保监会至少已召集保险公司、地方银保监局以及保险业协会、精算师协会等相关人员召开了4次座谈会，了解情况、分析问题并寻找解决问题的办法。
记者从不同险企相关负责人处了解到，车险综改后，尽管费用整体明显下降，但部分地区、部分业务仍存在高手续费问题。另外，部分地区交强险赔付率较低，商业险的市场费用仍有超过报备的手续费率上限的冲动，存在套取费用、费用不及时入账等数据不真实现象。同时，随着各地逐步明确回溯原则和标准，非理性折扣竞争受到限制，部分地区又出现险企给予合同外其他利益的现象，最终体现在费用上。
此外，为争抢新车车险市场，不少险企仍然采取高定价、高费用模式，新车自主定价系数均值比旧车高18%，而新车和旧车的赔付率基本差异不大，既损害消费者权益，也不利于维护新车车险市场秩序。在理赔端，部分险企已决赔付率明显上升，一方面是受增值服务费用和出险率上升的影响，另一方面则受工时配件价格太高的影响。
随着车险综改新政的实施，市场上还出现部分新问题。例如，有保险中介利用各省市在费率、手续费等方面存在差异的情况，将部分团单业务或渠道业务跨省出单甚至违规出单，扰乱市场秩序和数据基础。
对此，部分保险监管机构已采取相应措施。例如，据辽宁银保监局披露，车险综改实施后，该局密切关注车险整体自主定价系数及新车自主定价系数实际执行值等关键业务指标变化情况，对两家新车业务自主定价系数发生偏差的财险公司，及时约谈公司高管，并督促其限期整改。同时，开展车险综合改革回溯分析，及时掌握辖内商业车险费率水平。
来源：新闻晨报 作者：杨晓东
