见习记者 杨晓东
春回大地，自驾一族的出游热情再次被点燃。
便利灵活的自驾游是一件惬意的事，但其中的风险也不可忽视，如司机非常容易疲劳、天气变化无常、道路状况未知等因素，都是自驾游旅途中的隐患。具体来看，一是驾车人对路况不熟，易导致碰撞、翻车事故。二是假期中，旅游线路普遍较为拥挤，发生车辆刮蹭、抛锚，甚至车载人员意外伤害的概率也相对较大。
面对无处不在的风险，在准备出游的同时，完善保障措施也十分重要。
量身定制的“自驾险”
目前，旅游险产品中有专为自驾游设计的保险计划，特别是对于自驾车辆旅游中出险时的救援服务越来越细致。合理的保险计划是给人和车辆都进行投保。如果是短途旅行而且路况较好，选择普通自驾车保险即可，重点在于车辆救援服务，以及紧急备用金。如果是部分偏远地区，一旦发生意外事故，就医及修理车辆等都较为困难。这时就应选择较高级别的旅游意外险，重点在于医疗运送和送返服务以及随身财产保障。因此，自驾出游投保要全面。自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。
以中国平安的家庭自驾游保险为例，该产品可专享全国紧急道路救援服务，包括免费紧急修理、免费电瓶充电、免费更换备胎、免费应急加油加水、免费拖车、交通事故信息咨询等服务，针对不可预见的特殊情况，平安家庭自驾游保险还提供困境救援专享服务。
此外，平安家庭自驾旅游保险根据投保人的需求，也分为实惠计划、优选计划和尊贵计划三种投保方式，当然，投保人也可以根据实际需求自主选择保障项目和保障金额，保险期限也可在1~15天中自由选择，非常人性化，登录平安保险商城即可一键完成投保。
而安邦的出行无忧-安联综合交通意外险也除了意外伤害高额赔偿、紧急拖车、路边快修、紧急换胎服务等服务，并且还提供了修车期间酒店住宿、继续旅行等无忧保障。
盗抢险有讲究
除了面临上述日常行车的风险以外，自驾游还有可能遇到一些特殊的风险，因此，出行前有必要根据不同的车况、目的地及途中的路况，为汽车及车上人员增加足够的保障。保险人士建议，自驾出行，可以购买自驾游保险，届时要关注车载财物和车上人员是否在承保范围内。如车主平时只投保了三责险和车损险，那么车上的财物和车上乘客的人身意外则处于无保障状态。因此，最好购买全车盗抢险、车上人员责任险等附加险种。如果车主平日已投保了“车上人员险”，在选择自驾游险时，则要重点考虑车上财物损失风险。
所谓盗抢险，简单来说就是车丢了，保险公司会赔付。需要注意的是，全车盗抢险指整车被盗才能获赔。而车辆被盗后，如果没有购买不计免赔附加险，或者行驶证、钥匙丢失等，都会影响保险公司的赔付标准。
以某险企的保险条款为例，如投保人未购买车辆盗抢险不计免陪险，则车辆被盗后只能赔付保险金额的80%。如车辆原套车钥匙缺失，将增加5%的免赔率。此外，如车主不能提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票等机动车来历证明，以及车辆购置税完税证明或者免税凭证等，每缺少一项，将增加0.5%的免赔率。值得一提的是，如果车辆未具有合法的身份，如年审过期等，均不在理赔范畴之列。
异地出险四部曲
一些经验不足的有车族，一旦遭遇异地出险的情况，往往会因为不熟悉流程而多费精力、多跑弯路、多花冤枉钱，如何才能避免这种“险上加堵”的不愉快出现？记者邀请保险业内大咖给大家支招：记清以下四个流程，爱车一旦出险，按图索骥即可。
流程1：险后报案。一旦不慎出现车险事故时，首先不要急于挪动车辆，要保护好现场，第一时间拨打保险公司开通的全国统一报案电话，报案完毕后应按照保险公司的指示进入下一个程序。除此之外，可以用手机、相机自行先对出险车辆的现场拍照。
流程2：事故定损。按照现行法律法规，车辆的事故定损方式有两种，即“出险地就近定损”和“回保单所在地定损”。就地定损方式较为常见，是由受理报案的事故所在地分公司直接完成查勘、定损，随后进行核价核损。需要注意的是，如果车主选择了回保单所在地定损，则需要事先报案并征得保险公司的同意后才能进行，否则，有可能被视为“错过报案期限”而无法获得理赔。
流程3：车辆修理。首先需要对广大车主强调的一点是，千万不要在未进行定损前就进行修理，那将极可能使你无法获得保险赔偿。在定损后，如果事故是不影响车辆安全、正常驾驶的小刮蹭，则建议大家可在收假回到所在地后，找熟悉的专业维修店进行修复；但如果是双方事故，则切记不要自作主张，一定要按照保险公司的指导进行操作。
流程4：赔款申领。和定损环节类似，理赔款的申领同样可分为两种，就地申领和回保单所在地领取。需要注意的是，只有快速理赔范围内的事故，车主才可以选择在出险地申领理赔款。通常而言，多数车主都会选择回保单所在地领取保险理赔款。根据车险全国通赔规则，车主回到承保地后，持出险通知书、修理清单、修理发票原件、有关费用凭证原件、事故照片、保险车辆行驶证及出险驾驶员驾驶证副证的复印件，以及根据不同保险事故提供相关职能部门的事故证明等理赔材料，就可以到所承保的保险公司领取赔偿了。
来源：新闻晨报 作者：杨晓东
