随着科技的发展，不法分子通过网洗钱“钻空子”的机会也随之增多，8月24日，华东政法大学刑法学教授何萍在中欧陆家嘴金融家“金融科技风控与网络安全法律”主题沙龙中表示，反洗钱的核心，在于加强对客户的尽职调查、登记划分和分类管理从而做到身份识别。
何萍举例指出，不法分子通常通过互联网支付、网络借贷、互联网理财产品销售、虚拟货币以及暗网平台等多种方式转移黑产。例如通过互联网理财产品，一人注册多个账户认购金融产品获取理财收益；亦或冒用身份，一人注册多个账户，同时注册为贷款者和借钱者通过网络借贷平台等方式洗钱。
“所有承担反洗钱义务的机构应该做的事情是持续完善对客服分类管理、客户风险等级划分和客户尽职调查，这有大量的工作要做。” 在何萍看来，“要积极利用新兴技术去反洗钱，比如引入人脸、图像识别技术，客户风险等级模型优化，运用大数据技术提升洗钱风险分析能力，借助机器学习算法、优化可疑交易监测模型。”
值得一提的是，大会上多位嘉宾也对金融科技如何做好网络安全风险防控与防范展开了激烈讨论，北京盈科律师事务所全球合伙人蔡正华律师表示，金融技术与解决方案推动了金融创新、也带来了金融脱媒等问题，加大了监管难度，但也提供了新的监管技术和制度方法。复旦大学张江研究院数字经济研究中心执行总裁陈文君则认为，当前仅依靠沙盒监管的实验还不够。
上海立信会计金融学院副校长顾晓敏则建议，在金融科技发展的初期就要强调监管体制的建立和投入，从一开始就要想好怎么监管，其次应该明确监管机构，营造监管制度环境。另外，也要发挥民间的力量，注重人才的培养以及政府监管、行业自律做到相结合。
来源：周到上海 作者：罗佳明
