见习记者 杨晓东
7月起上海连续“高烧不退”，中暑事件时有发生，高温天气导致的汽车自燃事故也偶有出现。针对持续高温导致的各种损失，哪些保险能理赔，哪些保险不能理赔？
人身保险：意外险难赔中暑猝死
日常生活中，不少人认为中暑属意外，意外险理所当然应该赔付。但事实上，中暑并不一定能够得到意外险赔偿。医学上认为“中暑”是在暑热季节、高温和（或）高湿的环境下，由于体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水电解质丢失过多，引起了中枢神经和（或）心血管功能障碍为主要表现的急性疾病。简单来说，身体机能和身体素质是诱因，因此不符合意外险中“非疾病”的定义，不属于意外险理赔范围。
对于中暑猝死，因接触高温到发病死亡有一段时间，同时高温会引起中暑并没有超出一般人的预料，不满足“意外”定义中“非疾病的、外来的、突然的”三个条件，所以中暑身故不属于意外身故保险责任。只有因中暑引起的意外事故，如中暑昏厥后引起的撞伤、扭伤、摔伤、擦伤等，才能够获得意外险赔偿。
截至目前，市场上没有专门的、针对个人的商业高温险、中暑险销售。业内人士建议，可以通过其他险种对相关风险予以一定的保障。其中，因为中暑产生的医疗费用，可通过医疗附加险或者住院津贴附加险进行赔付，不过市面上大多数百万医疗险都设置了一万元的免赔额，普通的中暑事故所需费用很难达到理赔条件；而中暑身故则属于寿险保障范围，寿险产品的理赔门槛要比意外险要低，不管被保人是因为疾病导致的死亡还是意外导致的死亡，都是可以获得保费理赔；重疾险虽然没有单独把中暑列为重大疾病，但如果由于中暑引发其它重大疾病，比如心脏病、深度昏迷、严重脑损伤等，就符合重疾险的理赔规则；如劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑，经诊断为职业病的，也可以申请工伤保险理赔。
车辆保险：注意防范自燃和爆胎
炎热夏日也是车辆自燃事故频发的季节。多家保险公司透露，近期自燃引发的理赔明显增加。
“不同于一般的车辆事故，自燃很可能会造成车辆的完全报废，对车主造成巨大损失。”业内人士指出，商业车险中自燃并不属于保险公司车损险的赔偿范围。如果想要降低相关风险，可考虑在车损险的基础上，附加投保自燃险。在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。
自燃险主要是针对车辆自燃进行赔付的险种，所以购买这一险种前首先要摸清自己的车况。一般而言，5年以上的老旧车辆因零部件老化容易发生自燃的情况，需格外谨慎。不少车主喜欢给自己的爱车增加各种诸如音响、车载冰箱等附加设备，增加了车辆本身的负荷，在夏季高温的天气里，也容易增加自燃的几率，不过这种新增的设备如果想要获得赔偿，还需购买新增设备险，并提前到保险公司备案，否则也会遭遇理赔问题。
目前，自燃险费率多与车龄、车损险保额挂钩，保费一般为数十到数百元不等。以一辆车龄在2年以内的机动车为例，车损险保额20万元，在自燃险费率为0.12%的情况下，保费为240元。“一般而言，新车自燃几率相对较小，对于电动车、车龄较大（4年以上），经常长途营运以及行驶地区温度较高的车辆最好选择购买自燃险。”需要留意的是，自燃险赔偿一般实行20%的免赔率，因此最高赔偿金额不超过投保时车辆购置价的80%。
高温炙烤下，马路上温度甚至可高达50℃以上，汽车爆胎事件迅速增加。不过，目前车险对纯粹的爆胎损失并不理赔。据某大型产险负责人透露，以车损条款为例，如果汽车在行驶途中发生爆胎，车险会赔偿因此带来的车辆其他损失，但是轮胎本身是不赔偿的：“如果是轮胎钢圈单独损坏，不属车损险保险责任，而且公司也没有针对轮胎钢圈单独损坏的赔偿险种。因为轮胎钢圈特别是轮胎属易损件，磨损到一定程度都必须更换。但如果爆胎引起事故造成车辆除轮胎钢圈外的其他损失，就可以赔付。”
来源：新闻晨报 作者：杨晓东
