晨报记者 李 俊 见习记者 杨晓东
针对互联网保险的专项检查“虽迟但到”。近日，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，对于互联网保险乱象专项整治工作进行全面部署。
高增长背后投诉量激增
近年来，互联网保险业务发展进入快车道。2011-2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率，中金预计，随着具有线上消费习惯的年轻一代成长为保险消费的主力，互联网保险经纪和代理平台将迎来较大的发展机遇，2021-2030年互联网保险将实现24%的复合增长率，互联网市场规模将达到2.5万亿。
不过，与快速增长相伴随的，是投诉量的激增，数据显示，2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍，销售误导和变相强制搭售等问题突出，严重影响消费者的获得感。
此次监管部门对于互联网保险行业下了狠手，从《通知》中的措辞中可见一斑。例如《通知》要求“统一思想，充分认识整治互联网保险乱象的重大意义”时，提及：个别互联网平台涉嫌非法从事保险业务，部分保险机构存在互联网保险产品定价风险突出、线下服务能力不足、销售误导和投诉纠纷较多、销售和技术服务费用虚高、用户信息被非法利用等诸多问题，迫切需要对其进行整治与规范。
根据《通知》要求，此次专项检查，将突出互联网保险投诉当中的热点问题，包括重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等。这意味着近年来备受追捧的互联网人身险业务，包括百万医疗、“惠民保”、意外险等，很有可能再度成为监管重点检查对象。
值得注意的是，自2020年以来，一系列旨在规范互联网保险业务制度的相继出台，这实际上都给此次专项检查提供了抓手，包括《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》、《互联网保险业务监管办法》、《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》以及《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》、《关于短期健康保险续保表述备案事项的通知》等。
聚焦四大乱象频发领域
此次整治针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域，重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄漏等突出问题。
一是销售误导。包括欺骗保险消费者、投保告知不充分、隐瞒承保信息等问题。二是强制搭售和诱导销售。包括强制搭售、诱导销售、套路续费等问题。三是经营不合规不审慎。包括非法经营、违规经营、费用虚高、经营不审慎等问题。四是用户信息不安全。包括违规收集用户信息、信息安全隐患等问题。五是群众和市场反映强烈的其他问题。
《通知》明确，将互联网保险乱象整治作为一项重要政治任务，按照“净化市场环境”和“保护消费者合法权益”的要求，聚焦互联网保险市场突出问题，在全国范围内开展专项整治工作。各保险机构和各级监管部门要高度重视本次专项整治工作，强化组织领导，周密安排。各保险机构要切实承担专项整治的主体责任，实行一把手负责制，督促分支机构开展自查自纠，确保整治工作要求全面落实。
自查自纠与监管检查相结合
《通知》要求，各保险机构要开展自查自纠、强化内控合规管理。例如，各保险机构要组织开展全面摸底工作，对2020年以来的互联网保险业务进行排查，拉网式梳理与互联网平台合作业务情况，确保“合作机构全覆盖”“重点问题全覆盖”“业务流程全覆盖”，深入查找互联网保险业务中存在的薄弱环节和违规问题。
同时，坚持即查即纠、立查立改的原则，将整改工作贯穿乱象整治全过程，注重剖析问题产生的根源，厘清业务部门与管理部门应承担的责任，严肃问责相关责任人员，从源头上采取措施堵塞漏洞，避免类似问题再次发生。制定互联网保险销售行为可回溯制度，严格管控销售页面，可以实现销售行为可还原、有效遏制销售误导，保护消费者合法权益。
此外，各保险机构要结合自查发现的问题和薄弱环节，梳理制度、系统和操作层面的漏洞，逐项补齐短板，建立健全互联网保险运行机制和合规管理体系，定期评价信息化系统安全性和有效性，将合规要求内嵌于互联网保险业务操作流程。
《通知》还要求，要加大现场检查力度。各银保监局结合年度现场检查立项计划，将互联网保险乱象专项整治要点纳入今年现场检查项目重要内容，并在保险机构自查后，选择1-2家互联网保险业务问题突出、自查自纠不认真、自查未发现问题的保险机构进行重点检查并督促整改，综合运用监管手段，督促保险机构建立问题清单、逐项销号整改，并适时开展“回头看”。如果保险机构整改问责不到位，要约谈相关责任人，进行窗口指导，责令限期完成整改；对整改不力、虚假整改、“书面”整改的，将依法严肃处理。
来源：新闻晨报 作者：李俊/杨晓东
