晨报记者 刘志飞
房贷利率还有下调空间。人民银行、银保监会1月5日披露的信息显示，近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
根据房价阶段表现动态调整利率
根据本次发布的《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》（下称《通知》），自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。
《通知》明确，对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
值得注意的是，人民银行和银保监会并非只看降价不看涨价。《通知》还提出，对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
房贷利率坚持三层定价机制
目前，我国个人住房贷款分为商业性个人住房贷款和个人住房公积金贷款两类。其中，商业性个人住房贷款利率采用“三层定价机制”。
所谓“三层定价机制”：一是全国层面，人民银行、银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限；二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。
目前，全国层面的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，第二套住房商业性个人住房贷款利率下限为LPR加60个基点。
大力支持购买第一套住房
分析人士认为，首套住房贷款利率政策动态调整机制的建立具有积极意义，有利于科学精准调控市场热度，让市场更好发挥对房地产市场的调节作用；有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求；部分城市的首套房贷利率有望延续此前水平或进一步下调。
1月5日，住房和城乡建设部部长倪虹在接受央视记者采访时，对这项新举措、新政策给出了自己的观点，做出了进一步的解释。
他表示：“对于购买第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率该降的都要降下来。对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。”
招联金融首席研究员董希淼表示，首套住房贷款利率政策动态调整机制，调整的是首套房贷利率下限，而不是首套房贷利率。房贷如何定价仍由银行与客户商定。
“在当前房地产市场较为低迷、居民住房消费需求不振的情况下，预计多数银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。”董希淼判断，在未来一段时期，首套房贷利率下限可能在3.5%至4.1%。
来源：新闻晨报 作者：刘志飞
